拒赔了?!什么情况!手把手分析分析_理财

2019-09-14 18:28:42 栏目 : 创业 围观 : 评论

一起做一个有料的人

 

● 作者 | 保格格    ● 推荐 | 维小维

微博@我是维小维生素

小维说:

遇到拒赔就觉得保险公司是骗子?其实并不是如此,为什么呢?保格格来帮你解析啦~

购买保险过程中有什么细节的问题都可以加格格助理小硕的微信:Tgss03,让她帮你解决各种奇形怪状的疑惑~

最近,有老铁在后台向格格咨询,“什么情况下,保险公司会拒赔呢?”

对于这个问题,三两句话解释不清楚,所以格格觉得有必要和大家详说一下。 其实,对于买保险,大家关注最多的就是理赔。

但是,我们身边会存在一个误区,但凡是听到拒赔的,首先想到的就是“保险公司是骗子”。 然而,事实真的如此吗? 保险就是一纸合同,怎么赔、赔多少、多久赔等等,这些都白纸黑字写进合同里的,从我们购买的那一刻开始,这些就已经确定了。 但因为这一行糟糕的名声,很多时候大家只会关注它的负面新闻,保险公司理赔了,这就是应该的;保险公司拒赔了,这就是骗子。

事实上,看待事情要看两面。

每年保险公司理赔的案件其实是远远多于拒赔的案件的,之所以会拒赔,无外乎是未如实告知、不在保险责任范围内、责任免除等等理由。 所以,格格觉得,很多人没搞清楚保险拒赔的原因,而导致了后面理赔不顺利的情况。 现在,格格就从这方面来为大家普及下,常见的拒绝理赔原因有哪些?

绝大多数保险消费者,普遍存在如下问题: 1、看了不少文章,还不懂怎么买保险。

2、我是保险小白,想买保险,但不知道要先了解什么知识。

3、我想买保险,但又不知道能不能顺利理赔,怎么办? 保险的涉及面很广,要想买到适合自己的保险,那就“不要懒”,做一些基础甚至深入的学习,然后解决自己的疑问点。 那么,就由我们带着疑问来看,到底是哪些因素会影响保险的顺利理赔呢? 为了大家的阅读体验,我将观点简化成5小点。它们包括:

1、投保时是否如实告知,且足以影响保险公司的承保结果;

2、保险事故是否属于已购保险的保险责任;

3、是否属于免责条款附近一百米女人求约电话;

4、出险后是否及时报案;

5、理赔申请的资料是否齐全。

一般而言,以上5点会影响保险是否理赔及理赔速度。 所以,买保险时,一定要留意了,不要花了钱最后却憋屈了!

我们知道,要解决问题,就要了解问题。

在如何顺利理赔这件事儿上,可以就上面5点结论进行拆分。 第一,投保时未如实告知,会产生什么影响? 前几天,刚好刷到一篇新华社年初报道的文章《未如实告知病史?保险罗生门,赔付如何定?》。

文章里面有一个案例是这样的,一位佛山顺德的谭女士不幸确诊患上癌症,但当她打算向保险公司申请重大疾病险赔付的时候却被拒赔了。 保险公司的理由是,谭女士在投保时未如实告知自己曾患过的一种叫“血管性血友病”的病史。

因此,保险公司并不承担给付保险金的责任。 虽然法院认为案涉保险合同对双方都具有约束力,但为了能够得到理赔,这位谭女士可谓是费尽心力了。 国内保险遵循“有限告知”的原则,也就是询问告知。

简单来说,保险公司会给出相应的健康告知问卷,我们只需要核实问卷,就问到的且符合异常的做如实回答就好。 总之,问什么答什么、不问不答。第二,保险事故属于已购保险的保险责任吗? 我记得,去年有一个案子引起了不少业界人士的注意,就是“xx福”拒赔了一位客户的保险金。 具体案子是怎样的呢?我来给大家梳理一下: 这位客户,每年花费保费18000多买了一份保险套餐,主险为寿险,附加险为重疾险。 但在买保险后不到两年,这位客户就因冠心病做了冠状动脉手术,当客户术后向保险公司申请理赔时,收到的却是一纸拒赔函。 这是为什么呢? 原来是这位客户在做手术时,选择了冠状动脉支架术,这是一个微创手术。 实际上当时医生给出了两个选择:冠状动脉支架术或冠状动脉搭桥术。 冠状动脉搭桥术:指为治疗严重的冠心病,实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。 冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其他非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。 选择搭桥术则需要开胸治疗,但会对病人的身体和术后造成较大的影响,而微创相对来说创伤更小,所以,他选择了微创支架术。 不过,这却给保险的理赔带来了麻烦,拒赔理由有两点: 其一,没达到重疾理赔标准;其二,条款没有相应的轻症。 条款如下:

可以看到,确实在轻症病种中没有这个疾病的定义。也就是说,这并不属于保险责任,所以无法获赔。 第三、是否属于免责条款 格格一直有说,无论买什么保险都要看保险公司的免责范围,不同的合同,条款都不尽相同。 之前我就有写过一篇文章《“骑哪种电动车出事保险会赔?”:谈谈免责条款那些事!》,专门向大家普及了程序员招聘网站“免责条款”的内容,里面针对重疾险、寿险、医疗险、意外险作了区分,有兴趣的童鞋可以去看下哈!

第四、出险后是否及时报案重疾险、寿险、医疗险、意外险这些险种,合同条款都有“保险事故的通知”这一项条款,也就是限定了报案的时效。 为了让保险公司能够最快地确定保险事故的性质、原因、损失程度,所以,投保人应该在知道保险事故发生之日起10日内通知保险公司,以防损害到自身利益。 第五、理赔申请的资料是否齐全 最后就是理赔的资料,如果理赔资料的缺失,将会导致整个理赔环节出现不顺利。

比如医疗险理赔缺少医院原始收据发票、重疾险理赔缺少诊断书等材料,就会产生理赔纠纷,影响理赔的结果和时效性。

说了那么多,你们也应该明白一点,当发生保险事故时,我们理赔要看清楚,这是否属于保险责任? 如果属于,保险公司是负有赔付保险金的责任的,如果不属于,那保险公司不赔付也合理。

比如格格说过的,免责条款写了院外药不报销,那显然,外面药房买的药品是无法赔偿的。 所以,就理赔这件事,一定要对以上的情况全方面地了解啊,要不然很被动的!好了,如果你们还有什么问题,请添加“小硕”为朋友,我们再聊!

-END-

 

本文首发于微信公众号:维小维生素。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

相关文章

标签列表